In breve: Il leasing Le vende una rata bassa — ma non la libertà. Chi vuole guidare l'auto più di tre, quattro anni, percorre molti chilometri o vuole un giorno possederla, se la cava di solito meglio con il credito auto. Andiamo con ordine.
La differenza fondamentale
Con il leasing noleggia l'auto: appartiene alla società di leasing, Lei paga per l'utilizzo e il deprezzamento. Alla fine la restituisce — oppure la acquista al valore residuo.
Con il credito auto acquista l'auto con denaro preso in prestito: è sua fin dal primo giorno. Rimborsa il credito in rate mensili fisse e può fare del veicolo ciò che vuole — venderlo, regalarlo, guidarlo all'estero, modificarlo.
Il conto che i garage mostrano raramente
La rata di leasing è quasi sempre più bassa della rata di credito — ma il confronto è raramente equo. Tre voci ribaltano il calcolo:
- Obbligo di casco totale: prescritta per tutta la durata del leasing — a seconda del veicolo e dell'età, rapidamente CHF 1'000–2'000 all'anno. Con il credito decide Lei stesso.
- Limite di chilometraggio: i contratti usuali consentono 10'000–15'000 km all'anno. Ogni chilometro in più costa — spesso 10–50 centesimi.
- Nessun valore residuo per Lei: dopo quattro anni di leasing ha pagato — e non possiede nulla. Con il credito Le appartiene un'auto che ha ancora un valore di mercato.
Quando il leasing conviene comunque
Il leasing ha il suo posto: guida poco, vuole un'auto nuova ogni 3–4 anni, apprezza costi di mobilità pianificabili e il tasso effettivo del leasing è molto basso in caso di promozione (alcune marche sovvenzionano allo 0.9–2.9 %). Chi guida così paga per il nuovo — consapevolmente e va benissimo.
Quando il credito auto vince
- Vuole guidare l'auto più a lungo della durata del leasing.
- Percorre più di 10'000 km all'anno.
- Acquista un'auto usata o da un privato — da un privato il leasing non esiste.
- Vuole negoziare come un cliente che paga in contanti: con la conferma di credito in tasca sono spesso possibili diversi punti percentuali di sconto dal concessionario.
- Vuole poter uscire in qualsiasi momento — vendere ed estinguere il debito residuo non pone problemi con il credito.
Tasse: un punto spesso dimenticato
Gli interessi passivi di un credito auto può dedurli nella dichiarazione fiscale — le rate di leasing no. A seconda del cantone e dell'aliquota fiscale, ciò rappresenta diverse centinaia di franchi sull'intera durata.
Conclusione
Non confronti mai rata contro rata, ma costi totali contro costi totali — assicurazione, chilometri e valore residuo inclusi. Proprio questo calcolo lo facciamo insieme a Lei prima che decida: rapido, semplice e discreto.