Em resumo: O leasing vende-lhe uma prestação baixa — mas não a liberdade. Quem quiser conduzir o carro durante mais de três, quatro anos, fizer muitos quilómetros ou quiser um dia possuí-lo, sai geralmente a ganhar com o crédito automóvel. Vamos por partes.
A diferença fundamental
Com o leasing, aluga o carro: pertence à sociedade de leasing, e paga pela utilização e pela desvalorização. No final, devolve-o — ou compra-o pelo valor residual.
Com o crédito automóvel, compra o carro com dinheiro emprestado: é seu desde o primeiro dia. Reembolsa o crédito em prestações mensais fixas e pode fazer com o veículo o que quiser — vender, oferecer, conduzir no estrangeiro, modificar.
As contas que os stands raramente mostram
A prestação do leasing é quase sempre mais baixa do que a prestação do crédito — mas a comparação raramente é justa. Três itens invertem o cálculo:
- Seguro contra todos os riscos obrigatório: exigido durante todo o prazo do leasing — consoante o veículo e a idade, rapidamente CHF 1'000–2'000 por ano. No crédito, decide o senhor/a senhora.
- Limite de quilómetros: os contratos habituais permitem 10'000–15'000 km por ano. Cada quilómetro extra custa — muitas vezes 10–50 cêntimos.
- Nenhum valor residual para si: após quatro anos de leasing, pagou — e não possui nada. Com o crédito, é dono de um carro que ainda tem valor de mercado.
Quando o leasing ainda assim é adequado
O leasing tem o seu lugar: conduz pouco, quer um carro novo a cada 3–4 anos, valoriza custos de mobilidade previsíveis e a taxa efetiva do leasing é muito baixa em caso de promoção (algumas marcas subsidiam a 0.9–2.9%). Quem conduz assim está a pagar pelo mais recente — conscientemente, e está tudo bem.
Quando o crédito automóvel vence
- Quer conduzir o carro durante mais tempo do que o prazo do leasing.
- Percorre mais de 10'000 km por ano.
- Está a comprar um carro usado ou de um particular — de um particular, não há leasing.
- Quer negociar como um cliente que paga a pronto: com a aprovação de crédito em mãos, é frequente conseguir vários pontos percentuais de desconto no stand.
- Quer poder sair a qualquer momento — vender e liquidar o saldo remanescente não coloca qualquer problema com o crédito.
Impostos: um ponto muitas vezes esquecido
Os juros passivos de um crédito automóvel pode deduzi-los na declaração de impostos — as prestações de leasing, não. Consoante o cantão e a taxa de imposto, isso representa várias centenas de francos ao longo do prazo.
Conclusão
Nunca compare prestação com prestação, mas sim custo total com custo total — seguro, quilómetros e valor residual incluídos. É exatamente esse cálculo que fazemos consigo antes de decidir: rápido, simples e discreto.