In Svizzera può rimborsare anticipatamente qualsiasi credito al consumo in qualsiasi momento – integralmente o parzialmente. Il creditore non può addebitarLe alcuna indennità per rimborso anticipato. Questo diritto è sancito dalla legge sul credito al consumo (LCC art. 17) e si applica a tutti i crediti soggetti alla LCC tra CHF 500 e CHF 80'000.
Quanto risparmia con un rimborso anticipato
In caso di rimborso anticipato decadono tutti gli interessi per la durata residua rimanente. Paga solo il saldo aperto, maggiorato degli interessi maturati fino al giorno del rimborso.
Esempio: per un credito di CHF 30'000, con un tasso del 7.9% e una durata di 60 mesi, l'onere totale degli interessi sull'intera durata ammonta a circa CHF 6'500. Se dopo 24 mesi rimborsa integralmente il saldo residuo, risparmia circa CHF 3'000 di interessi.
Come funziona in pratica
- Contatti il Suo creditore e richieda un conteggio finale alla data di rimborso desiderata.
- Il creditore calcola il saldo aperto residuo, interessi inclusi, fino alla data di riferimento.
- Bonifica l'importo indicato.
- Riceve una conferma scritta dell'estinzione completa.
- Il creditore comunica la chiusura del contratto alla ZEK – con il codice di solvibilità 2 (rimborso regolare) o il codice 1 (saldo compensato con un nuovo prestito, in caso di ristrutturazione del debito).
Integrale o parziale?
Entrambe le opzioni sono ammesse. In caso di rimborso parziale ha due possibilità (a seconda della banca): la rata mensile resta invariata e la durata si accorcia, oppure la durata resta invariata e la rata mensile diminuisce. Chiarisca in anticipo con il Suo creditore quale variante viene proposta.
Quando un rimborso anticipato è particolarmente vantaggioso
- Ha ricevuto del denaro (eredità, bonus, arretrati) e vuole risparmiare sugli interessi.
- Sta valutando una ristrutturazione del debito: estinguere il credito esistente e sostituirlo con uno nuovo a un tasso d'interesse più basso. Poiché non è dovuta alcuna indennità per rimborso anticipato, beneficia subito del vantaggio di tasso.
- Il Suo credito esistente pesa sul Suo budget in caso di nuova richiesta di credito: la banca ripartisce il saldo aperto su 36 mesi. Dopo l'estinzione, questo onere decade.