Na Suíça, pode reembolsar antecipadamente qualquer crédito ao consumo a qualquer momento – total ou parcialmente. O credor não pode cobrar-lhe qualquer indemnização por reembolso antecipado. Este direito está consagrado na Lei do Crédito ao Consumo (LCC art. 17) e aplica-se a todos os créditos abrangidos pela LCC entre CHF 500 e CHF 80.000.
O que poupa com um reembolso antecipado
Com um reembolso antecipado, deixam de ser cobrados todos os juros relativos ao prazo remanescente. Paga apenas o saldo em dívida, acrescido dos juros vencidos até à data de reembolso.
Exemplo: num crédito de CHF 30.000, com uma taxa de juro de 7.9% e um prazo de 60 meses, o custo total de juros ao longo de todo o prazo ronda os CHF 6.500. Se reembolsar integralmente o saldo remanescente ao fim de 24 meses, poupa cerca de CHF 3.000 em juros.
Como funciona na prática
- Contacte o seu credor e solicite um extrato de liquidação para a data de reembolso pretendida.
- O credor calcula o saldo em dívida, incluindo juros, até à data de referência.
- Transfere o montante indicado.
- Recebe uma confirmação escrita da liquidação total.
- O credor comunica o termo do contrato à ZEK – com o código de solvabilidade 2 (reembolso regular) ou o código 1 (saldo compensado com um novo empréstimo, em caso de reestruturação de dívida).
Total ou parcial?
Ambas as opções são permitidas. No caso de um reembolso parcial, tem duas opções (consoante o banco): a prestação mensal mantém-se e o prazo encurta, ou o prazo mantém-se e a prestação mensal diminui. Esclareça previamente com o seu credor qual das variantes é oferecida.
Quando um reembolso antecipado é especialmente vantajoso
- Recebeu dinheiro (herança, bónus, retroativos) e quer poupar em juros.
- Está a planear uma reestruturação de dívida: liquidar o crédito existente e substituí-lo por um novo com uma taxa de juro mais baixa. Como não é devida qualquer indemnização por reembolso antecipado, beneficia imediatamente da vantagem da taxa.
- O seu crédito existente pesa no seu orçamento aquando de um novo pedido de crédito: o banco distribui o saldo em dívida por 36 meses. Após a liquidação, este encargo desaparece.