Des questions ? Des réponses honnêtes.

Vous avez entre 18 et 69 ans, gagnez au moins CHF 3'000 net par mois, possédez un passeport suisse, un permis de séjour B (au moins 12 mois de résidence en Suisse), C ou un permis frontalier G, et n'avez aucune poursuite, saisie ou acte de défaut de biens en cours. Les bénéficiaires de rentes AHV et IV peuvent également faire une demande. Remarque légale (art. 3 LCD) : l'octroi d'un crédit est interdit s'il conduit au surendettement.

En règle générale, une copie de votre pièce d'identité valable (carte d'identité ou passeport, ou permis de séjour pour les ressortissants étrangers) et vos une à trois dernières fiches de salaire — toutes les pages. Les documents supplémentaires dépendent de votre situation : les détails sont relevés pendant le processus de demande et vous recevez une checklist personnalisée.

Oui, vous pouvez démarrer votre demande à tout moment. En revanche, nous ne pouvons transmettre le dossier à la banque que lorsque tous les documents sont complets. Plus vite nous recevons vos documents, plus vite la décision tombe.

Oui. Rendez-nous visite au Lindenplatz à Zürich-Altstetten (Badenerstrasse 676) ou appelez-nous au 043 355 99 44 — nous conseillons en allemand, français, italien, anglais et portugais.

Le crédit privé est possible dès CHF 3'000. La loi sur le crédit à la consommation (LCC) régit les crédits de CHF 500 à CHF 80'000. Au-delà, des crédits restent possibles, mais ils ne sont pas soumis aux dispositions de la LCC. Le montant maximal dépend de votre revenu et de votre budget — nous le calculons pour vous.

Librement — le crédit privé n'est pas affecté à un usage précis. Voiture, meubles, rénovation, déménagement, formation continue ou rachat de crédits plus coûteux : vous n'avez aucune justification à fournir sur l'utilisation.

Non. Nous ne contactons ni votre employeur ni votre banque habituelle. Votre demande est transmise de manière confidentielle et cryptée.

En règle générale, non. La plupart des banques exigent un contrat de travail existant, à durée indéterminée, en dehors de la période d'essai. Certains établissements acceptent les demandes dès le premier jour suivant la période d'essai.

Oui, à condition de résider en Suisse depuis au moins 12 mois (24 mois pour certaines banques) et de pouvoir justifier d'un revenu régulier. Le permis B seul n'est pas un motif de refus — ce qui compte, c'est la durée de séjour et la situation professionnelle.

C'est possible, mais uniquement si vous êtes engagé depuis au moins 12 mois auprès de la même agence de travail temporaire (le contrat-cadre doit impérativement être fourni) et pouvez présenter au moins 6 fiches de salaire. Des missions temporaires courtes ou changeantes ne suffisent pas.

Les indépendants exploitant une AG, une GmbH ou une raison individuelle peuvent demander un crédit, à condition que l'entreprise existe depuis au moins 2 ans. Selon la banque, différents documents sont exigés : fiches de salaire et extraits de compte, ou une décision de taxation définitive (datant de 2 ans maximum). Toutes les banques n'accordent pas de crédit aux indépendants — nous examinons quelles options s'offrent à vous.

Oui, les bénéficiaires de rentes AHV et IV peuvent demander un crédit. La rente compte comme un revenu régulier. La durée maximale est calculée de manière à ce que le crédit soit intégralement remboursé avant le 70e anniversaire.

Oui. Pour les couples mariés et les partenariats enregistrés, une demande commune est possible. Le revenu du partenaire est intégré proportionnellement dans le budget, ce qui peut nettement augmenter le montant maximal du crédit.

Non. Les banques suisses n'autorisent pas de demande commune pour les couples non mariés. Seule votre situation personnelle en tant que demandeur est examinée. L'important est que la répartition des dépenses soit clairement définie : idéalement, les deux personnes figurent sur le contrat de bail, ou il existe un contrat de sous-location. Si votre partenaire ne figure pas sur le bail, des justificatifs de paiement du loyer doivent être disponibles (par ex. virement bancaire). Ainsi, seule votre part réelle du loyer est prise en compte dans le budget.

Oui. Le montant est versé sur votre compte et vous achetez en toute liberté — véhicule neuf chez un garagiste, occasion en exposition ou achat direct auprès d'un particulier.

Non. Le crédit auto ne nécessite aucun acompte. Vous pouvez financer l'intégralité du prix d'achat et le rembourser en mensualités constantes.

Les entreprises inscrites au registre du commerce, en activité depuis au moins deux ans, avec un chiffre d'affaires annuel dès CHF 100'000, un EBIT courant positif et des fonds propres positifs.

Une copie de la pièce d'identité de la personne autorisée à signer, les deux derniers bouclements annuels, six mois d'extraits de compte de l'entreprise, ainsi que les décomptes MWST et des assurances sociales des six derniers mois.

Non. Le crédit PME constitue des capitaux étrangers — vous conservez le contrôle total et ne cédez ni parts ni droit de regard.

Non. La loi prévoit qu'en tant que client, vous ne payez jamais de frais pour le courtage en crédit — que ce soit via nous ou un autre courtier. Tous les coûts sont couverts par le taux d'intérêt annuel effectif. Le conseil et l'intermédiation sont gratuits pour vous ; en cas de succès, c'est la banque prêteuse qui nous rémunère.

Le taux d'intérêt annuel effectif se situe entre 4.9% et 9.95%, selon votre solvabilité et le prêteur. Vous découvrez le taux qui vous concerne sans engagement, avec la décision. Le simulateur de crédit vous permet de tester tous les paliers.

Le taux individuel dépend de votre solvabilité, du montant du crédit et de la durée. Les prêteurs fixent leurs taux en fonction du risque — meilleure est la solvabilité, plus le taux est avantageux. Chaque banque évalue en plus ses propres critères, comme le permis de séjour, l'ancienneté professionnelle et le secteur d'activité.

Il englobe l'ensemble des coûts du crédit par année — intérêts et frais éventuels — et rend les offres comparables. En Suisse, le taux d'intérêt annuel effectif est plafonné par la loi et constitue le seul repère fiable pour comparer les crédits.

Le taux d'intérêt annuel effectif maximal pour les crédits à la consommation s'élève actuellement à 10%. Via nous, vous obtenez des offres entre 4.9% et 9.95%, selon votre solvabilité et votre profil.

Non. Une assurance protection des mensualités facultative est indiquée séparément et n'est pas comprise dans le taux d'intérêt annuel effectif.

Oui. Les intérêts débiteurs payés (la part d'intérêt de votre mensualité) sont déductibles de l'impôt sur le revenu. De plus, le solde restant dû au 31 décembre réduit votre fortune imposable. Demandez à votre banque l'attestation d'intérêts annuelle.

Oui. Le solde restant dû doit être déclaré dans l'état des dettes. En contrepartie, vous pouvez déduire les intérêts payés. Si vous ne déclarez pas le crédit, vous renoncez à la déduction fiscale.

Oui. Même après un regroupement de crédits, les intérêts du nouveau crédit restent déductibles. Pour l'année du regroupement, il vous faudra éventuellement deux attestations d'intérêts — une de l'ancien et une du nouveau prêteur.

Non. Sur le plan fiscal, les mensualités de leasing sont considérées comme des frais de location, et non comme des intérêts débiteurs. Elles ne peuvent pas être déduites du revenu imposable. L'objet loué reste la propriété de la société de leasing — au 31 décembre, vous n'avez ni dette ni élément de fortune à déclarer à ce titre.

La mensualité de leasing est souvent plus basse, car seule la dépréciation est financée. Si l'on tient compte de l'assurance casco complète obligatoire, des coûts kilométriques et de l'absence de valeur résiduelle, le crédit revient souvent moins cher sur la durée de possession — car vous êtes propriétaire dès le départ.

Le découvert bancaire met votre compte à découvert à court terme et coûte généralement bien plus cher. Le crédit personnel dispose d'un montant fixe, d'une durée fixe et d'une mensualité planifiable — plus avantageux dès que le besoin dépasse quelques jours.

Dans le meilleur des cas, 16 jours : 1 jour pour l'examen et la décision, 1 jour pour la signature du contrat, 14 jours de délai légal de révocation. Le virement a lieu le lendemain de l'échéance du délai. Pour les crédits au-delà de CHF 80'000, le délai de révocation ne s'applique pas — le versement peut donc être plus rapide.

Il est ancré dans la loi sur le crédit à la consommation (LCC, art. 16) et vous donne 14 jours pour révoquer le contrat par écrit et sans justification. Ce délai s'applique à tous les crédits soumis à la LCC jusqu'à CHF 80'000. Pendant le délai de révocation, le montant n'est pas versé.

À tout moment, en totalité ou en partie — sans indemnité de remboursement anticipé. Cela est ancré dans la loi (LCC, art. 17). Vous ne payez des intérêts que pour la durée effective.

Oui — le véhicule vous appartient dès l'achat. Vous pouvez le vendre à tout moment et rembourser le crédit par anticipation.

Pas directement. Pour un leasing, vous pouvez racheter le véhicule par anticipation en payant les mensualités restantes plus la valeur résiduelle. Les conditions sont fixées dans le contrat de leasing.

Contactez la banque le plus tôt possible — plus vous réagissez vite, plus vous disposez de marge de manœuvre. Des mensualités impayées peuvent entraîner une inscription négative à la ZEK (Code 3 ou 4), qui reste enregistrée 3 à 5 ans après la fin du contrat et complique les futures demandes de crédit.

Non. Le montant des mensualités comme le taux d'intérêt sont fixés contractuellement. Si vous souhaitez allonger la durée ou adapter la mensualité, vous devez conclure un nouveau contrat de crédit avec la banque — par exemple refinancer le solde restant sur une durée plus longue. Attention : cela implique un tout nouvel examen de la capacité de crédit, y compris une nouvelle interrogation ZEK. L'ensemble du processus recommence à zéro.

Le terme est historique — à l'origine, l'argent était remis en espèces. Aujourd'hui, il vous est versé par virement sur votre compte bancaire ou postal — librement disponible.

La ZEK (centrale d'information sur le crédit) est une association à adhésion volontaire auprès de laquelle les banques annoncent les crédits en cours, les refus et l'historique de paiement. L'annonce à l'IKO (organe d'information pour le crédit à la consommation) est en revanche prescrite par la loi — les deux systèmes sont gérés par le même organisme, basé à Zurich. Avant tout octroi de crédit, une interrogation ZEK/IKO est effectuée. Important : une inscription ZEK n'est créée que lorsque la banque ouvre un dossier de crédit. Si vous faites votre demande via nous et que nous constatons qu'elle n'a actuellement aucune chance d'aboutir, nous ne la transmettons pas à la banque — et aucune inscription ZEK n'est créée.

L'IKO est l'organe d'information légalement prescrit pour les crédits à la consommation soumis à la LCC (CHF 500 à 80'000). La ZEK est une association à adhésion volontaire qui enregistre plus largement — également les cartes, les comptes courants et les crédits au-delà de CHF 80'000. La principale différence : chez l'IKO, les données sont supprimées 14 jours après la fin du contrat. À la ZEK, elles restent enregistrées 3 à 5 ans.

Toute demande de crédit déposée auprès d'une banque est enregistrée à la ZEK et visible pour les autres banques. Plusieurs demandes auprès de différentes banques en peu de temps sont interprétées comme un signal de risque — les banques y voient un signe que le client a un besoin urgent d'argent, et refusent. Passer par nous présente deux avantages : premièrement, nous examinons votre situation en amont — si nous constatons que cela ne suffit pas actuellement, nous ne transmettons pas la demande et aucune inscription ZEK n'est créée. Deuxièmement, en cas d'évaluation positive, nous plaçons une seule demande auprès de la banque adaptée — plutôt que vous ne fassiez vous-même une demande auprès de plusieurs banques en laissant une trace partout.

Vos données sont transmises cryptées en SSL et utilisées uniquement pour l'examen du crédit. Elles ne sont transmises qu'à la banque partenaire concernée — pour les détails, consultez notre déclaration de protection des données.

Ce qui compte, c'est votre budget, pas le nombre de contrats. Les crédits existants sont pris en compte dans le budget (solde ÷ 36 mois). S'il reste malgré tout une quotité saisissable suffisante, un crédit supplémentaire est possible. Un regroupement de crédits est souvent la meilleure option — une seule mensualité au lieu de plusieurs, et la charge budgétaire diminue.

En cas de poursuites ou d'actes de défaut de biens en cours, l'octroi d'un crédit n'est généralement pas possible — une seule poursuite peut déjà faire chuter le score CRIF sous le seuil à partir duquel les banques refusent automatiquement. Une fois les poursuites payées et radiées du registre, la situation s'améliore. Nous examinons votre situation et vous indiquons si et quand une demande a du sens.

Une inscription de poursuite reste en principe visible dans le registre pendant 5 ans à compter de la date d'introduction.

Oui. Contactez la personne ou l'entreprise à l'origine de la poursuite — en règle générale, l'inscription est radiée moyennant des frais. Seule la partie ayant initié la poursuite peut en demander la radiation. Exception : en cas d'opposition formée, vous pouvez rendre l'inscription invisible après 3 mois.

Non. Le contrôle de solvabilité (score CRIF, historique de paiement) relève d'une décision de risque volontaire de la banque. Seul l'examen de la capacité de crédit (calcul du budget selon la LCC) est prescrit par la loi. Dans la pratique, les banques effectuent toutefois toujours les deux.

Oui. Vous pouvez demander un extrait personnel auprès de CRIF, de la ZEK, de l'IKO, d'Intrum et de l'office des poursuites. Vous voyez ainsi quelles données sont enregistrées à votre sujet — et pouvez faire corriger d'éventuelles erreurs avant de déposer une demande de crédit.

Oui. Presque tous les emprunteurs en Suisse ont une inscription ZEK — cela seul n'est pas un problème. Ce qui compte, c'est le code de solvabilité : un crédit en cours avec le Code 0 (bonne solvabilité) ou le Code 2 (remboursement régulier) ne pose pas de problème. Les codes négatifs (3, 4, 5) compliquent considérablement la demande.

Une inscription négative apparaît lorsqu'un crédit n'a pas été remboursé conformément au contrat. Le Code 3 (remboursement traînant), le Code 4 (mesures spéciales / retard de paiement) et le Code 5 (perte partielle/totale) sont considérés comme négatifs. Ils restent enregistrés 3 à 5 ans après la fin du contrat.

Une inscription ZEK négative ne peut pas être radiée par anticipation — elle reste enregistrée pendant toute la durée de conservation. Une radiation n'est possible qu'en cas d'erreur avérée : l'établissement à l'origine de l'annonce doit demander la correction auprès de la ZEK. À l'échéance du délai, l'inscription est automatiquement supprimée.

Non. La ZEK affiche les contrats avec le montant, la durée et le code de solvabilité, mais pas le nom de l'autre prêteur. La banque voit uniquement s'il s'agit de l'un de ses propres contrats ou d'un contrat externe.

Ce sont deux choses différentes. La ZEK enregistre les contrats de crédit et leur historique. Le score CRIF est une évaluation de solvabilité distincte, basée sur les données d'adresse et les informations de poursuite. Les banques vérifient les deux — l'inscription ZEK pour la capacité de crédit, le score CRIF pour la solvabilité. Seul l'examen de la capacité de crédit est prescrit par la loi.

Une évaluation de solvabilité établie par CRIF sur la base des données d'adresse, des informations de poursuite et d'autres sources. Une valeur supérieure à 480 est considérée comme bonne, supérieure à 550 comme excellente. En dessous de 400, la plupart des banques refusent automatiquement. En règle générale, les clients ne connaissent pas leur propre score — CRIF ne communique pas directement la valeur du score aux consommateurs.

Par un calcul de budget selon la LCC, généralement via le système KREMO de CRIF. De votre revenu net déterminant sont déduits le montant de base, le loyer, les impôts, l'assurance maladie, les engagements existants et d'autres charges fixes. Ce qui reste — la quotité saisissable — détermine votre montant de crédit maximal.

La part de votre revenu qui subsiste après déduction du montant de base et de toutes les charges fixes prises en compte. Un crédit ne peut être accordé que sur cette base. Si cette valeur est négative, l'octroi d'un crédit est légalement impossible.

Le montant de base (minimum vital selon l'état civil et le canton), le loyer, l'assurance maladie, les impôts, les crédits et leasings existants, les frais de trajet professionnel, les frais d'enfants, les pensions alimentaires. Les dépenses personnelles comme les abonnements ou les repas à l'extérieur sont incluses forfaitairement dans le montant de base.

La LCC exige qu'un crédit soit calculé comme supportable sur 36 mois — même en cas de durée plus longue. Votre quotité saisissable doit couvrir la mensualité calculée sur 36 mois. La durée effective peut aller jusqu'à 84 mois ou plus, mais la capacité de crédit est toujours calculée sur 36 mois.

Parce que la banque ne calcule pas avec la durée que vous souhaitez, mais avec 36 mois. Votre mensualité sur 72 mois serait peut-être supportable — mais la mensualité hypothétique sur 36 mois dépasse votre quotité saisissable.

Oui. Les leviers les plus efficaces : racheter les crédits existants (réduit la charge ÷36), justifier toutes les sources de revenu (bonus, activité accessoire, sous-location) et faire prendre en compte la prime d'assurance maladie effective plutôt que forfaitaire.

Non. La capacité de crédit (calcul du budget) est prescrite par la loi. La solvabilité (score CRIF, historique de paiement) est une évaluation de risque volontaire de la banque. Les deux sont examinées, mais seule la capacité de crédit est régie par la LCC.

Oui, dans certaines circonstances. Les motifs les plus fréquents : la banque n'a pas effectué l'examen de la capacité de crédit, ou l'a effectué de manière erronée, le taux annuel dépasse le taux maximal, ou le droit de révocation n'a pas été correctement accordé. En cas de contestation aboutie, les intérêts et frais sont supprimés — vous ne remboursez que le montant net.

Oui. Les contrats de leasing, les crédits par acomptes et les cartes de crédit avec option de paiement échelonné relèvent de la LCC, dès lors que les limites de montant et de durée sont respectées.

Les crédits au-delà de CHF 80'000 ne sont pas soumis à la LCC. Aucun examen légal de la capacité de crédit, aucune obligation d'annonce à l'IKO, aucun taux d'intérêt maximal légal. La banque décide selon ses propres directives.

Nous vous en expliquons le motif et vous montrons si et comment la situation peut s'améliorer. Un refus n'est souvent pas un « non » définitif, mais un « pas encore » : attendre une durée de séjour suffisante, assainir la situation CRIF, racheter des crédits existants ou fournir les justificatifs de revenu manquants.

La banque annonce rapidement la clôture du contrat à la ZEK. Dans la pratique, cela prend quelques jours ouvrables. L'inscription reste ensuite visible pendant 3 ans en tant que contrat clôturé — à l'IKO, elle est supprimée après 14 jours.

Oui. Les contrats de leasing sont enregistrés à la ZEK et pris en compte dans l'examen de la capacité de crédit, tout comme les crédits à la consommation.

Des poursuites ou actes de défaut de biens en cours contre l'entreprise ou ses propriétaires, en particulier des créances ouvertes non expliquées de plus de CHF 5'000.

Souvent oui — et pas seulement grâce à des taux plus bas. Le principal avantage : les banques intègrent les crédits existants dans le budget en calculant solde ÷ 36 mois. Cette charge est souvent nettement supérieure à la mensualité réelle. Le rachat et le refinancement font baisser la charge budgétaire — ce qui crée de la marge pour le nouveau crédit.

Oui. Les cartes de crédit avec paiement échelonné facturent des taux proches du maximum légal. Un crédit privé dès 4.9% est nettement plus avantageux. Nous nous chargeons du rachat et du solde de la carte pour vous.

Oui. Vous pouvez regrouper des crédits existants d'autres prêteurs — une seule mensualité au lieu de plusieurs, souvent avec un taux global plus bas.

Vous déposez la demande comme pour un nouveau crédit. La nouvelle banque rachète directement vos crédits existants ; un solde éventuel vous est versé. À partir de là, vous ne payez plus qu'une seule mensualité.

Notre intermédiation est gratuite. Sur le crédit précédent, vous ne payez des intérêts que jusqu'au rachat — les indemnités de remboursement anticipé ne sont pas autorisées par la loi pour le crédit à la consommation en Suisse (LCC, art. 17).

Cela dépend de la différence entre l'ancien et le nouveau taux, du solde ouvert et de la durée restante. Dans la pratique, en regroupant plusieurs crédits, les clients économisent souvent plusieurs centaines de francs par mois en charge budgétaire. Cela dépend toujours de votre situation actuelle et de la solution finale que nous élaborons ensemble.

Oui. Avec le décompte final, vous pouvez financer par un crédit les mensualités restantes ainsi que la valeur résiduelle. Le virement est effectué directement à la société de leasing. Vous pouvez ensuite faire radier le Code 178 du permis de circulation auprès de l'office de la circulation routière.

En règle générale, oui. Remplacer plusieurs engagements par un seul crédit avec une mensualité globale plus basse réduit la charge budgétaire mensuelle. Cela améliore la quotité saisissable et crée de la marge pour de futurs financements.

Oui. Seules les dettes ouvertes sont refinancées. Vous pouvez continuer à utiliser la carte — idéalement à l'avenir sans paiement échelonné, afin que le solde coûteux ne se reconstitue pas.

Dès qu'un solde de carte génère des intérêts de paiement échelonné pendant plusieurs mois, le rachat permet une économie sensible. Le montant minimum du crédit est de CHF 3'000.

Les cartes de crédit facturent sur les paiements échelonnés en cours des taux proches du maximum légal. Si l'on ne paie que le montant minimum, le solde continue de croître presque imperceptiblement — les frais d'intérêts s'accumulent massivement au fil des mois.

Oui. Vous pouvez racheter un leasing en cours au moyen d'un crédit et devenir ainsi immédiatement propriétaire. C'est particulièrement judicieux en cas de risque de kilomètres supplémentaires (souvent très coûteux) ou si vous avez reçu une bonne offre d'achat pour le véhicule.

Pas directement. Un contrat de leasing ne peut pas être transformé en crédit privé — il faudrait pour cela racheter le véhicule et financer la valeur résiduelle. En revanche, les crédits privés existants et les dettes de carte de crédit peuvent être regroupés sans problème.

Non, la protection des mensualités est facultative. Elle prend en charge vos mensualités de crédit en cas d'incapacité de travail totale ou de chômage non fautif. Dans le jargon du secteur, cette assurance s'appelle PPI (Payment Protection Insurance) — elle réduit le risque pour vous et offre une sécurité supplémentaire à la banque.

En moyenne, environ 5.5% de la mensualité du crédit. Pour une mensualité de CHF 500, cela représente environ CHF 27.50 par mois.

Les maladies psychiques ne sont couvertes que si un spécialiste en psychiatrie (et non le médecin de famille) atteste l'incapacité de travail totale. Une incapacité de travail partielle n'est généralement pas assurée.

En principe oui, avec un contrat temporaire à durée indéterminée ouvrant droit à l'ALV. Pour les contrats à durée déterminée, le chômage suivant la fin du contrat est exclu.

Le fondateur et propriétaire est Alen Skroce. Avant de fonder l'entreprise, il a travaillé plusieurs années auprès de grandes banques de crédit suisses, en dernier lieu à un poste de direction. Son exigence : comprendre les besoins des clientes et clients et obtenir les meilleures conditions auprès des banques partenaires.

AS Finanz est active en tant que courtier en crédit sur le marché suisse depuis 2006 et est partenaire officiel des banques de crédit suisses.

Non. AS Finanz est un courtier en crédit indépendant qui compare pour vous les offres de plusieurs banques partenaires — nous trouvons ainsi la banque adaptée à votre profil.

AS Finanz opère conformément aux exigences de la LCC, de la LCD et de la loi sur la protection des données, est présente sur le marché depuis 2006 et est partenaire officiel des grandes banques de crédit suisses.

Nous recherchons actuellement une conseillère clientèle / un conseiller clientèle (gestion de dossiers dans le domaine du crédit, 80–100%) pour notre clientèle lusophone et francophone — également ouvert aux profils en reconversion. Lieu de travail : Zürich-Altstetten. Les candidatures spontanées sont les bienvenues à tout moment.

C'est un atout, mais pas une obligation — nous vous formons pour devenir Credit Specialist. Ce qui compte, c'est le sérieux, l'amabilité et un bon contact avec la clientèle.

Merci d'envoyer votre dossier de candidature complet, de préférence par e-mail, à l'adresse indiquée sur la page emploi.

Des conseillères et conseillers, des fiduciaires, des garages ou d'autres personnes en contact avec la clientèle — également des profils en reconversion disposant d'un bon réseau.

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